本文目录

1. 为什么国家不取消网贷
2. 网贷！家破人亡，应不应该被消除
3. 小网贷正在毒害我们这代年轻人，该不该取缔
4. 人大代表徐诺金提议：彻底清理P2P网贷风险，你怎么看

为什么国家不取消网贷

存在即合理。任何存在的事物都有其存在的原因,存在的一切事物都可以找到其存在的理由。

网贷开发者也是为了赚钱，没有利益谁会去做。

首先网贷抓住的是客户需求，传统银行贷款，手续繁琐，周期长，信用要求等等一系类关卡，这就卡住了一大批有贷款需求的用户。信用受限的想要重新洗白太难，浪子回头金不换，那这部分人的需求就被网贷给盯上了。

互联网经济时代的特点就是迅捷，信息流动速度快。一旦有网贷公司开始开发这方面的业务，就会大肆宣传，这样很多想站在风口上起飞的，不管是猪还是意图不良的投机分子就闻风而至。网贷开始进入蓬勃发展期。

哪个菜地里还没几只臭虫，这个时期的网贷产品良莠不齐，这样就爆发了一系类的社会问题，违法问题。

高额利息、暴力催收、714高炮、套路贷、裸贷等严重危害社会的事件。

国家开始下手整治，对于有违法操作的网贷机构进行取缔，关停。

国家并没有完全取缔，主要还是一下几个方面：

一、网贷收益高，纳税也高，所以要加强监管力度，主推大平台，高信用企业的网贷业务。这也就是京东白条，蚂蚁借呗等等大平台能够发展的关键。

二、网贷可以倒逼传统金融机构改革，传统银行业务已病入膏肓，改革需要一剂猛药，那就是以毒攻毒。

三、如果网贷全部取缔，那这部分需求的客户人群就会涌入传统民间借贷，也就是高利贷。与其取消，还不如让这部分人来网贷，加强监管，透明贷。

四、网贷更加能彰显借贷的人性化，智能化，大平台也开始有信用要求，更加强调了信用的价值。

虽然这样，网贷需谨慎，量力而行。

网贷！家破人亡，应不应该被消除

网贷不可怕，可怕的是一些利滚利的网贷（不正规渠道），这才最折磨人的，不能说所有网贷都不好，但是绝大多数的网贷都是弊大于利的，我认为国家应加大力度排查哪些不正规的网贷渠道（比如专门欺骗某些受众群体来进行网贷的人和团伙）并严惩，至于应不应该取消网贷，我的建议是加大整治力度就很好。

小网贷正在毒害我们这代年轻人，该不该取缔

该取缔！助长了未成年人、低收入群体过度消费，使他们陷入网贷循环套路。同时滋生黑恶势力讨债追债。网贷坑三代，小额毁一生。

人大代表徐诺金提议：彻底清理P2P网贷风险，你怎么看

现在P2P倒闭的不少，前不久央视又播了一次。作为行业从业者，我尽可能从客观角度来分析下这个问题。首先就问题来说，如何控制风险，前提是你需要知道P2P有哪些风险：

一、道德风险

玩钱的生意涉及的资金一般都很大，所以一旦一把手把钱卷走跑路了，那都是很大的损失。

如何控制老板的道德风险?

1、创始人创办平台的目的

挣钱、追求社会地位、追求理想这都是正面的目的。但如果目的是骗钱、还债、自己借款，这时候就需敬而远之。

（PS：有人觉得骗钱为目的的平台还有人投吗？有，投机者的心态是这样的：我只要在骗子跑路前把自己的钱收回就行。这样的投机者，窃以为应该敬而远之。）

2、创始人的背景、经验和人品

创始人或创始团队最好同时都有金融和互联网背景，再次之，至少有一种。如果完全是没经验的创业，或是完全的外行，这里风险就大了。

我这里特地提到了人品，人品有时候反而更加重要。如果史玉柱来开个平台，承诺担保。那我完全放心把钱给他，因为即使他倒闭了，也会东山再起把钱还上。在互联网时代，了解一个陌生人的人品越来越容易：通过微博、微信朋友圈，了解这个人的关注点，衣食住行，能判断大概这是个什么样的人。

3、流程和制度

流程和制度是控制道德风险最有效的方式。如果是正规的P2P，公司老板是没有权限动用到投资人资金的。投资人充值到第三方支付——借款人从第三方支付收到借款——借款人还款到第三方支付——投资人从第三方支付取现。

严格使用第三方支付平台，可以很大程度上杜绝老板跑路的可能。

除此之外，公司内部的财务制度也很重要。以我司为例，所有的大额提现都会经过三位不同职能部门、岗位的人工审核。这也能在很大程度上去确认资金流动的合理性。

二、信贷管理风险

办理一笔、两笔贷款，然后把钱收回来了，这样算是有信贷风险的管理能力吗？不然，我借钱给我老婆，然后钱收回来了，逾期率0%，这并不代表我很厉害。信贷风险管理能力在于管理“陌生”借款人客户的数量（注意是数量，而不是金额）。管理的客户数越多，能力越强。

如何控制信贷风险？

1、小额分散

小额信贷是一个很专业的领域，现在都有专门的课程，广州和杭州的金融学院都有专业的小额信贷课程。我这里简单强调个原则：小额分散。什么是小额？金融办要求小额贷款公司单笔借款借款额度，不得超过注册资金的5%。这是小额。什么是分散？借款人的行业、地域分散，借款人的数量足够多。

2、杜绝虚假借款人

资本是靠时间获利的，这来带个很严重的问题：风险滞后，旁氏骗局就是这样的玩法。就我的经验来说，只要是真实的做事的人，绝大部分还得比较可靠的。出现坏账的，要么是借款人一开始就是想骗钱的，要么这个借款人就是虚假的。

检验是否是虚假借款人的方法也很简单：随机抽查借款人的打款记录、借据，或随机访谈借款人。

三、资产管理风险

资产管理是银行的核心竞争力，也是个很专业的工作。做的不好，可能就会出现流动性危机，严重的引发挤兑等（P2P模式理论上不应该出现挤兑）。

什么是资产管理呢？我在之前说过，对投资人来说，一定要小额分散，这样才能控制风险。但小额分散对个人的资产管理是矛盾的，我投10万出去，一年后的确挣了1万块，手头有6万资金，可还有5万是债权的形式存在的，还没收回来。

因此很多P2P平台都设计了各种投资产品（也可以叫是广义的理财产品，可我们平时说的理财产品，都是狭义的理财，只能由商业银行等金融机构发行，这里暂且避讳），可以让投资人在一定时间内把本息全都收回。

当前可见的P2P的资产管理方式有两种：1、债权转让式。2、拆分债权式。

1、债权转让式

目前做的规范的P2P都采用这种模式：投资人A投了若干笔借款，半年后到期，这时A把还没还完的债权以一定价格转让给投资人B。这样投资人A就能够在一定期限内收回本息，成功退出。这种模式也有一定风险，如果平台运营能力弱，找不到投资人B的话，那投资人A就只能等到借款人按期限把钱还完，才能把本息收回了。类似信托展期，但这种资产管理模式，风险可见，相对来说还是比较靠谱。

2、拆分债权式

这是目前P2P风险极大的一块。借款人C借款100万，期限6个月。这时平台方把债权拆成6笔，额度100万，期限1个月的借款。第一笔借款给借款人，第二笔借款给第一笔借款的投资人，第三笔借款给第二笔的投资人，以此类推。这么惊心动魄的环节，一旦没有衔接上，就会发生借款人的逾期。可实际上借款人并没有逾期，平台也无法提前把钱收回，但从投资人角度，这已经逾期。继而造成不信任，引发更多逾期。。。然后就挂了。

关于网贷！家破人亡，应不应该被消除的内容到此结束，希望对大家有所帮助。