本文目录

1. 目前自己的房贷利率是4.9%，贷25年，建议更换LPR还是保持不变呢
2. 我的房贷利率5.88%，大家给个建议转不转LRP利率，为什么
3. 房贷5年合适还是30年合适
4. 提前还房贷好吗

目前自己的房贷利率是4.9%，贷25年，建议更换LPR还是保持不变呢

老刘观点：目前房贷利率4.9%，贷25年，要不要转LPR浮动利率，取决于两个因素，5年内有没有提前还清贷款的打算，如果有，建议转成LPR浮动利率，反之没有，建议维持固定利率不变。

老刘为什么会这么建议呢？因为短期内LPR利率确实有下调的动力和趋势，也已经实质性的下降了。那么如果你5年内打算提前还款，我建议你呢就转换成LPR浮动利率。

贷款25年，感觉这个时间好遥远，从1996年住房改革以后，掐指算算，也就只有25年的时间，这中间经历了多少事，了解的和不了解的，多了去了。LPR利率的由来我这里就不作过多解释和说明，通过度娘你就基本能了解清楚。

通过历史看未来，96的时候，存贷利率和现在的存贷利率简直不可同日而语，恍若隔世。推出LPR市场化改革利率是为了更好的接轨激活市场，那么这个市场的主体是谁？是央妈吗？显然不是，既然不是，那市场的主体有什么动力来持续、长久的下调贷款利率，难不成真的是钱多的放不出去吗？显然也不是。

现在的金融机构，就没有说不缺钱的，无非是被意志强按着下降利率，这个强按动作能持续多久，我们不得而知，但是我们可以预见。存钱的人嚷着银行利息低，互联网p2p理财已经被整顿殆尽，贷款人嚷着银行贷款利息高，银行吃的就是利差，从长远来看，我实在看不出这个利率有大幅下降的潜力，大概率还有回转的可能，我个人觉得未来6至10年LPR利率上升到6%以上是完全可能的。

综上所述：老刘的建议就是5年内有提前还清贷款的打算，就转成LPR浮动利率，反之没有，建议维持固定利率不变。

我的房贷利率5.88%，大家给个建议转不转LRP利率，为什么

我和你的一样，也是5.88，在工行贷款，我转了，我是基于几个方面吧：

1、不要抱有占便宜的心态，不管是固定利率，还是LPR，从总的还款额度上，不会有太大的变化，因为及时利率市场化，也不会让所有银行都大幅度的增加或是降低5年期的LPR，因为金融系统稳定对经济乃至整个中国都是至关重要的，因此不会有参与报价的银行故意为之；

2、对比发达国家，或者中国未来进入的经济轨道，感觉从长期看利率应该会稳步下行，国外个别国家利率低至0，甚至出现负利率，因此中国经济从长远来看依然是会稳步增长，虽然不会像其它国家那么低的利率，不过随着金融系统成熟，社会信用体系的推广普及，利率大概率会略有降低；

3、按照目前国家宏观调控政策，住房不炒来看，房地产二套房以上依然会利率上浮，引用马云的话，不要太傻，未来中国的房价会低到白菜价，这句话并不是说房价真的会低到白菜价，未来中国人口红利消失，城镇化率提高后，相信中国经济会是全球独好的状态，那个时候房子会多到人人都能买得起，或许这一天会早些到来，那个时候回头再看我们现在对房地产的痴迷，不禁会发笑，当年怎么这么傻，为了一套房子勒紧裤腰带，让自己生活质量降低这么多。哈哈哈，此处省略二十万字~~~

房贷5年合适还是30年合适

我是老年人，观念是:房贷时间越短越好，幸福背后少忧愁。做房奴，平时总想着有房贷或为房贷奔波发愁，幸福从何而来？当然，房贷是工资十分之一，并工作稳定，就不考虑了。

提前还房贷好吗

首先，是否提前还贷，取决于你手上现金的投资收益率能否超过房贷利率，也取决于你对于资金的流动性需求。如果你有大额资金需求，就不建议提前还贷。当然，如果房贷利率不高，甚至还有优惠，现金握在手上，但合适的投资机会出现，就迅速出手挣个大的，好像感觉好。

其次，资产配置，对于每个人标准可能不一样。如果你月收入与房贷月供基本持平，那么首先考虑预留一定比例的生活支出和应急备用资金，这部分可以购买货币基金。剩余配置，实在不敢建议。在这天雷滚滚的年代，股票（A股、港股、美股）、黄金、美元、房产（含海外）、保险、基金、P2P、天使投资等，都有被坑的概率。

我觉得，还有两种方式更保值增值：一是，投资自己，包括健康管理、知识（社交）管理，原因很容易理解，好的身体是革命的本钱，而寻找更好的工作机会，获得更高的收入；二是，投资子女。生娃养娃，多子多福，接力创富。

（林坤：21世纪经济报道创投版资深编辑，关注股权投资产业链上下游。）

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