style="text-indent:2em;">各位老铁们好，相信很多人对2018年房贷，贷款40万分20年，贷款利率上浮25%等额本息3年后提前还合适吗都不是特别的了解，因此呢，今天就来为大家分享下关于2018年房贷，贷款40万分20年，贷款利率上浮25%等额本息3年后提前还合适吗以及专家建议还房贷延40年的问题知识，还望可以帮助大家，解决大家的一些困惑，下面一起来看看吧！
本文目录
- 为什么房贷一般都是二十年或者三十年而没有四五十年或者更长的呢
- 男友有房贷40万，我要求还清，才结婚，过分吗
- 房贷利率5.39%，还剩3年就换完，有必要转成LPR吗
- 2018年房贷，贷款40万分20年，贷款利率上浮25%等额本息3年后提前还合适吗
为什么房贷一般都是二十年或者三十年而没有四五十年或者更长的呢
首先房子自购买起只有70年的产权，新房可以享受最高三十年的贷款期限，而二手房就没有这个规定，二手房产权过了30年应该就不能放贷了，没超过期限的也会根据房子的产权年限给你评估贷款期限，但是也达不到30年。银行在为借款人评估房贷还款年限时，首先以其年龄作为基础。一般在符合贷款的条件下。年龄越小，贷款年限越长。反之，年龄越大，贷款年限则越短。通常情况下。“贷款人年龄+贷款年限不超过65年”，这事在保证双方利益情况下所评估出来的最高期限了。
男友有房贷40万，我要求还清，才结婚，过分吗
我想斗胆猜测一下：题主，从你提出的问题来看，在你的恋爱、婚姻之中，你应该是处于比较强势的地位的。否则，你应该是不会或者不敢提出这种问题的。
如果我的猜测是对的，那题主你的下一个要求，很可能便是：男友必须在付清房款的房产证红本中，加入你的大名，否则，你就不去民政局，不去和他结婚登记。
题主问的是“过分吗？”，如果我都猜对了，那你就实在是太过分了。你的过分不仅仅止是过了一点点，而是过得太多、太多了，多得有点让人忍无可忍了。
实话跟你说，如果你这男朋友是我儿子，我会跟他好好商量，用两个办法来应付你的无理要求：
办法一：交清房款可以，但必须办理婚前财产公证。付清款项的房子，永远是我儿子的，与你无关。
办法二：跟你不是一路人，你另觅高枝去吧。我儿子没必要到处筹钱去还清房贷、去送彩礼娶你。你另外去找那些已经买好了大房子甚至大别墅的男人娶你吧。
题主，想问问你，这两个办法，你到底是喜欢哪一个呢？随便你挑选的哦！
说到这，估计大部分的网友，都已经听出我的弦外之音了。题主你为什么就那么死脑筋呢？你的小九九打得那么LOW，那么赤裸裸的，是人都看明白了，你居然还敢问大家你是不是过分了？
更为紧要的是，你那无厘头的要求其实也在坑你自己呀！男友的房子，他自己已经付首付，如果不还清贷款，结婚后你俩一起还贷，十年八年拿到红本后，那是你们夫妻俩名正言顺的共同财产呀！
这样的结果，对你只有好处没有害处呀，你为什么还要逼他去还清贷款呢？
所以，这件事情，不仅仅是你表现得很过分的问题，而且还体现了你的强势，更显露出了你的无知。你的这种要求，于你、于你男友、于你们婚后的日子，都没有任何好处。
房贷利率5.39%，还剩3年就换完，有必要转成LPR吗
有必要转换。
这是商业银行根据中国人民银行【2019】第30号公告要求而布置开展的存量个人住房贷款定价基准转换业务，对于2020年1月1日前已发放的和已签订合同但未发放的参考贷款基准利率利率定价的浮动利率个人住房贷款（包括公积金组合贷款中的商业性个人住房贷款，不包括公积金个人住房贷款），2020年12月31日前到期的贷款可不转换。
个人住房贷款定价利率转换是国家推动利率市场化改革，促进贷款利率“两轨合一线”的重要举措，此前个人住房贷款浮动利率是以央行公布的贷款基准利率为基础来确定的，2019年10月8日起中国人民银行要求对贷款利率以LPR加点形式来计价。
此次利率转换有两种形式可选择，即可将原合同约定的利率定价方式转换为LPR加点形成的浮动利率，或转换为固定利率两种。
（一）转换为LPR加点形成的浮动利率。1、加点数值的计算
加点数值＝原合同当前执行利率水平－2019年12月发布的相应期限LPR
加点数值在合同利率期限内固定不变。
原合同借款期限5年期及以下的，参考1年期LPR，在5年期以上的，参考5年期以上LPR。
2、经借贷双方协商，可约定利率调整日确定为每年的1月1日或贷款发放日在每年的对月对日。
（二）转换为固定利率水平。转换后的利率水平等于原合同当前的执行利率水平，利率水平在合同剩余期限内固定不变。
如果此次不去进行转换，利率就是原来按照基准利率上下浮动定价，变为事实上的固定利率，未来如果LPR下行，将无法享受利率下行带来的优惠。
你的贷款利率虽然只剩下3年，但根据人民银行公告，LPR的期限品种依据原合同的借款期限确定。如原来你的房贷期限是30年的，则在此次是参考5年期以上的LPR来进行转换的。
你的房贷利率是5.39%，按照公式计算，你的利率转换基点是0.59，转换后的LPR加点利率是5.39%，如你选择的是固定利率，则剩下三年都是5.39%的利率，如你选择的是LPR加点浮动利率，此次转换后利率为5.39%。现在5月份五年期以上LPR是4.65%，如继续维持LPR水平不变，则明年的加点利率就是5.24%，比5.39%低了0.15个点。
而且，从近两年利率走势看，lpr是逐渐下降的，因为目前国家的政策比较宽松，尤其是今年，受疫情影响，国家经济受到强大冲击，也出台一系列政策刺激经济发展，其他国家也是如此，宽松的环境必然是宽松的贷款利率。从长远来看，利率下降是国际趋势，经济发展到一定程度，利率会维持在较低水平，甚至会出现负利率时代。参考一些发达国家利率规律，未来LPR有进一步降低预期。因此尽管贷款期限只剩三年，利率走势还是有下降空间。对于贷款者来说，预期LPR进一步下调，就可以选择LPR浮动利率方式转换，进而在新一年度重新确定时降低房贷利率，以减少月供支出。
2018年房贷，贷款40万分20年，贷款利率上浮25%等额本息3年后提前还合适吗
等额本息在贷款期前1/3期限内，提前还款都是划算的！也就是说，贷款20年的话，在第8年之前提前还款都是可以的，当然，越早还款就越好！
等额本息的特点每月还款金额固定不变，操作简单，比较适合借款人合理安排资金的收支及理财规划！
贷款期限内，每月还款额中利息占比逐月减少，本金逐月递增！
相比较等额本金而言，前期归还的贷款本金较少，占用银行的资金数量更多、时间更长，因此，贷款的总利息会更多一些！
提前还款从等额本息的特点可以看出，越早提前还款，越是划算！如果已还款超过贷款总期限的1/3，我个人认为提前还款就不明智了，因为大部分利息前期已经还给银行了，此时选择提前还款，就显得不合适了！
按你所说的，基准利率上浮25%的话，贷款年利率将达到6.125%，还是蛮高的；如果资金不能获得更高的投资回报的话，选择提前还款还是很有必要的！等额本息贷款40万分20年期，每月还款2894.60元，还款本息合计694704元！而在第3年提前还款还是比较划算的，你需留意的是，与银行签订房贷合同里，对于提前还款是否需要支付违约金！不同的银行，对提前还款违约金的规定也不相同！
提前还款后，怎么选择一般提前还款后，银行会重新计算你的贷款期限和每月的还款金额！此时，你有两个选择：
还款金额不变、缩短贷款期限。顾名思义，此种方式月还款金额还是和以前一样，但贷款期限会相应的缩短很多。
贷款期限不变，减少月还款额。如果贷款期限没有变化的话，提前还款会大幅度降低每月还款金额，压力也会随之降低很多！
总之，贷款20年，在前8年以内，提前还款都是划算的；况且你的贷款利率为6.125%，还是蛮高的！能提前就尽量提前，能多还一点就多还一点吧！欢迎大家在评论区留言交流！财经问题就请点击关注【财经者思】，记得多多点赞哦！！！
关于本次2018年房贷，贷款40万分20年，贷款利率上浮25%等额本息3年后提前还合适吗和专家建议还房贷延40年的问题分享到这里就结束了，如果解决了您的问题，我们非常高兴。
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