老铁们，大家好，相信还有很多朋友对于有人买香港保险么，作为一个内地人购买香港保险，是否存在风险呢和不建议买香港保险的相关问题不太懂，没关系，今天就由我来为大家分享分享有人买香港保险么，作为一个内地人购买香港保险，是否存在风险呢以及不建议买香港保险的问题，文章篇幅可能偏长，希望可以帮助到大家，下面一起来看看吧！

本文目录

1. 香港的年金险适合买吗为什么
2. 身边很多同事都买了香港保险，港险真的好吗
3. 有人买香港保险么，作为一个内地人购买香港保险，是否存在风险呢
4. 内地人在香港买保险的利与弊，和需要注意的事项

香港的年金险适合买吗为什么

观点：不能。

原因有下面几个。

1、香港的年金险/储蓄型保险的现金价值很低。

前两年为零，看下面一款香港主流的储蓄型保险计划，其保障属性非常弱，储蓄性很强，理论上讲，其现金价值很高。But，看图，年缴7350美元（5年缴），两年后，现金价值为零。

没有对比，就没有伤害。看下面的一款大陆年金险产品，年缴保费263万（3年缴），首年现金价值即有145万，加上低档分红，有146万！

2、香港保单的融资功能弱

其实这个问题和第一个问题，本质上是一样的。一般来说，作为保单持有人，可以把保单现金价值的80%贷款出来，这个贷款利率也比较低，同时这份保单的保障和资产积累的功能不受影响。由于香港保单首两年的现金价值为0，所以能贷出来的金额也为0。

高净值人士在意什么呢？很可能就是让家庭寿险资产能够快速增长的同时具有较强的融资功能。但是，香港的保单，即便是储蓄型的保单，其寿险资产的快速积累和保单融资功能都很弱。

3、香港保单的收益很高吗？

香港保险的计划书，其演示收益非常高，有时候高到让人怀疑人生，而大陆保险的计划书，演示收益不高，是不是香港保险真的比大陆保险的收益高很多？

这个回答比较复杂。一般来说，香港作为全球的金融中心之一，金融市场高度发达，投资渠道多、收益相对比大陆高。但随着大陆GDP超越日本成为世界第二大经济体，大陆寿险市场每年的增长一般都在GDP增速的2倍左右，随着投资渠道的放开，投资收益迅速提升，在收益率方面，部分公司已经可以与香港公司一试高下了。北上广深的经济总量已经超越香港了，下面就是苏州、无锡、佛山等着超越香港！

由于大陆保险监管机构的严格限制，低、中、高演示收益分别是0%、4.5%减去产品预订利率、6%减去产品预订利率，而香港保险监管机构在这方面并没有严格规定，所以大陆保险计划书上的演示收益比香港低很多。

有人问：四哥，你明确说一下，到底是不是买香港的投资险，收益是不是一定比大陆保险高?

下面两个图片，相信，看完之后，可能你的心中已经有答案了。

巴菲特说过，如果你对于你的国家有信心，那么就坚定地投资在你的国家!

本文从上面三点讲述了香港的储蓄/年金保险，目的不是劝阻你购买香港保险。如果你出于资产配置的需要，希望能配置一些美元资产，那么香港保险中以美元计价的保单也是一个不错的选择。但那都是资产在千万以上（除外房产）的人群考虑的，同时还要资金进出的方便程度以及相应地产生的资金成本和时间成本，汇率换算的问题。

另外还有债务和税务的规划问题，这些问题较为复杂，在本次课程中暂不展开。

郭树清主席在上海陆家嘴金融论坛刚说过，6%的收益，已经很高了，8%的收益，你要好好想一想了；10%的收益，你要怀疑本金是否能够收回了。

郭树清主席此言，适用于大陆，也适用香港以及其他国家和地区。

保险业姓保，普罗大众对于保险的期望，应该是：保障，而非投资。

寿险资产的配置是家庭重大财务决策之一，三思而后行，且行且珍惜。

身边很多同事都买了香港保险，港险真的好吗

“香港保险好，香港保险保费低，香港保险分红高，香港保险保障全……全说港险好，买了才知道都是吹出来的，理赔难不说，打个官司还得看香港人的脸色，简直就是内地人的智商税！”

前不久，一个朋友气愤地跟奶爸抱怨港险的问题，他听身边人的建议买了港险，结果到了出险的时候却被拒赔了，闹到打官司，还得跑去香港法院打，累得不轻。

但客观来说，港险倒没有我这个朋友说得那么不堪，它还是有许多优点的，但对内地人来说，港险的优点就有些黯然失色了，而它的限制却更需要内地人关注。

今天奶爸就给大家讲讲港险与内地险的区别。

过去，港险的优势很明显，就是咱们开头讲的，保费便宜，保障更全面，重疾险和寿险这样的保障型保险还带分红功能。

这主要是因为香港的社会性质和管理方式决定的。

香港政府对于保险公司的管理比内地要宽松很多，对他们的投资也放的开，所以香港的保险条件一直很不错。加上香港没有内地这样完善的社保制度和公立医疗体系，医疗费用很高，所以保险需求也高。

但是在看它优点的同时还应该知道它的缺点，看一下在缺点的基础上优点是否还那么亮眼。

总体来看，香港保险对内地人的限制有三点：

1、买港险必须得用香港卡

入乡随俗，在香港买保险，就必须得在香港开户，使用香港的银行账户办理手续。虽然香港银行很多，但是大都对内地人有一些限制，比如要提供居住证明，或者需要拥有一定的资产。

对于普通的内地民众来说，不一定能符合要求，如果不符合要求开不了户的话，内地民众要买港险，一般有两种方法。

第一是找在香港的亲戚朋友帮忙办理，但是内地人在香港有亲戚朋友的少之又少，很难通过这个途径去购买保险。

第二种是把钱给到保险中介或者保险公司员工帮忙办理，这种方法容易一些，但是有一定的风险。如果你购买保险的资金比较大，比如十几万甚至几十万，那有些心怀不轨的人可能会直接卷款跑去国外，你想找人都找不到。

当然了这种情况概率还是比较低的。

2、港险的无限告知原则让理赔变的困难

港险的健康告知标准和内地的不一样，内地保险是最大诚信原则，即保险公司问你什么你就要答什么，没问到的可以一概不答，但港险是无限告知原则，就是不管问没问，只要你曾经有过健康问题，大病小病都得告诉保险公司。

但是人的记忆都有时限性，如果曾经生过某个小病，医生说了没什么问题，我们也没在意，忘记也很正常。

可是到了香港保险公司那，就算违背了无限告知原则，后期理赔时很容易产生理赔纠纷。

3、香港保险不受内地法律约束

香港有自己的司法体系，所以保险也只跟香港法律挂钩，内地的法律是无法约束它的。

这就意味着，当我们遇到理赔纠纷时，需要到香港打官司，并且要遵从香港法律判定的结果。

且不说香港律师费特别贵，就算请得起律师，也没法保证在面对内地人与香港人的时候，香港法律能有绝对的公正。

而且打官司经常还不是一次就能解决的了的，如果需要多次，就得在香港内地两处跑，不是一般的麻烦。

内地的保险行业发展到今天，已经有了非常大的改善，无论是从行业环境、监管制度还是产品质量方面，都不会输给港险。

1、保障不比港险差

就拿重疾险来说吧，虽然内地的重疾险没有分红功能，但是保障早就不比港险差了。

以前国内重疾险只有三四十种重疾保障的时候，香港保险已经有了七八十种重疾保障，还附带轻症赔付，确实是很不错。

但现在不一样了。

内地绝大部分重疾险的疾病种类都有上百种，同时包括了轻症和中症的赔付，而且不像香港保险那样轻症会占用重疾的赔付额度。

再有，像癌症这样的重大疾病，香港保险是有器官限制的，只保指定器官的佩服（一般是8-12种），指定器官以外的比如胰腺、胆囊等部位都是不保的。

这样一对比，是不是觉得内地重疾险会更好一些？

2、分红并不是保障型保险的主要目的

分红，大概是港险最有吸引力的地方。但实际上，对于保障型保险来说，分红真的有那么重要吗？

我们买保障型保险的最终目的是为了防范和抵御风险，是补偿经济损失，分红只能说是锦上添花，但如果真的想靠保险赚收益，内地的年金险或许会是更好的选择，而且稳定性要比港险强许多。

3、内地保险理赔率真的很高

很多人觉得内地保险理赔率低，一出事保险公司就各种借口拒赔。但实际上，内地绝大部分保险公司的理赔率都在98%以上。

我们要明白，保险公司是否理赔，都是按合同规定上来的，很多人之所以被拒赔，是因为在买保险时没有了解清楚该保险的免责范围和保障范围。

如果出险的时候符合保险合同上的理赔标准，那保险公司是肯定会理赔的，就算保险公司真的硬要拒赔，那往法庭上一告，他们也必须得按合同办事。

现在内地的保险行业越来越规范，国家监管也越来越严格，加上保险公司越来越多，竞争强度大，真的不会像大家认为的那样到处找借口。

而且现在互联网保险兴起，你在网上买保险，保险的所有信息都是公开透明的，你想知道的都能知道，不存在被骗的情况。

这也是未来内地保险的趋势，因为互联网保险公司运营成本不像线下那么高，保费便宜，所以选择互联网保险的人也越来越多。

综上所述，内地的保险真的不比港险差，咱们内地人也真没必要大费周章去买港险。

如果你想知道内地有哪些优质的互联网保险，可以关注@奶爸保，去奶爸的主页看看，有许多互联网保险的测评，还有关于保险的许多知识与攻略，看完你就知道该买什么保险以及保险该怎么买了。

当然，你也可以直接询问奶爸，我会认真给大家解答问题。

觉得有帮助的话，就给奶爸点个赞吧~

有人买香港保险么，作为一个内地人购买香港保险，是否存在风险呢

福建和广东这边挺多人买香港保险的，个人认为有如下风险:

香港是英美法系，内地是大陆法系，我们对于法律的常识和想象，可能在香港都是不适用的。

2016年4月，银保监会正式发文《中国保监会关于内地居民赴港购买保险的风险提示》，并明确指出：“香港保单不受内地法律保护”。

所以香港保险一旦发生理赔纠纷，保单适用的是香港地区法律，不受内地法律保护。

香港保险是以美元或者港币缴纳保险费的，理赔时也是以美元或者港币支付保险金的，如果汇率政策变动，可能导致无法及时缴纳保费，从而导致保单失效；另外，也有可能因为美元和港币对人民币贬值而导致保单贬值。

无论内地保险还是香港保险，都要遵守最大诚信原则。不过，内地保险行业实行的是有限告知，意思就是客户只需要对保险公司提出的问题进行回答，而不需要主动告知保险公司没有提出的问题；香港保险实行的是无限告知，不管保险公司有没有问，客户都要将自己的身体异常和过往病史等主动告知，否则保险公司有权拒赔。

还有重大疾病认定标准，国内有统一的25种重疾认定标准。香港的保险公司对于疾病的认定是由他们自己制定的。

买保险，其实就是买服务。保险是一种长期的人生规划，它的特点是缴费和保障期限都比较长，需要保险公司和代理人的持续服务。购买香港保单，由于距离较远，香港保险代理人可能无法像内地的保险代理人一样，为你提供及时的保全和理赔服务。

内地人在香港买保险的利与弊，和需要注意的事项

最近几年，很多内地客户热衷去香港买保险，有些是真正的了解香港保险的优势，有些纯粹是为了跟风，那么，香港保险的利弊是怎样的呢？有什么注意事项？接下来就和大家简单分享下。

先说香港保险的有利的地方；

第一，香港保险的费率会远比内地保险便宜，在同样的保障内容的情况下，香港保险的费用会比内地保险便宜20%-50%，为什么呢？因为保费的厘定的因素包括很多方面，香港的平均人均寿命长于内地，并且香港整体的公共医疗体系也比内地略完善些，还有一方面是香港的税率会低于内地，税率也减少了企业的运营压力，总体的成本下来，使得香港保险保费比内地便宜；

第二，香港保险的保障范围会比内地更全面更人性化，为什么这么说呢？拿重疾险的多次赔付来举例，内地保险一般是分次分组的赔付，而对于高发病率的癌症、心脏病、中风等赔付需要分组，这样也减低了赔付的几率，而香港保险的多次赔付，一般的形式是针对癌症、心脏病、中风的多次赔付，这样就更人性化些，也更容易满足客户的保障需求；

第三，香港保险的保单有分红，比方说，你购买100万保额，保额是逐年是递增的，20年后可以递增到150万，50年后可以递增到几百万，一定程度可以抵御通货膨胀的消耗；而内地保险的保额是固定不变的，你买100买，到100岁都是赔100万，大家可以试想下，现在的100万等到30年后，还值多少钱了呢？

第四，香港保险有较高的免体检额度，对于大客户，香港保险会更有吸引力。

第五，香港保险是美元保单，对于需要配置海外资产，配置美元资产的客户，就更有吸引力了。对于大客户，他们不仅有海外资产配置的需求，还有海外留学移民，海外就医，海外移民等需求，而前期提前配置后境外资产，等后期就有充足的美元资产可供使用，而规避了我们国内的外汇管制的限制；

再说香港保险的弊端吧

第一，必须要赴港投保，来回的机票酒店费等等，都是一个成本；

第二，汇率风险，因为香港是美元保单，而我们在国内流通的是人民币，对于需要人民币的客户，后续会存在美元兑换人民币的风险；

第三，美元理赔款不容易入账，不容易转回国内，但是办理一个香港银行账户就可以决定了，问题不大；

总体来说，香港保险还是有优势的，但具体问题具体分析，香港保险适用的客户群体不一样，更多的是中高端客户，而小客户建议还是购买内地保险会更好。

毕竟，也不是任何人都想着千里迢迢去香港买个保险，除非他有坚定的保险意识同时有明辨是非的独立判断的能力，并且还具备一定的投资意识。

希望我的分享对你有用，关注我了解更多保险资讯！

好了，文章到此结束，希望可以帮助到大家。